سنة إضافية في العمل قد ترفع معاشك في السويد آلاف الكرونات شهرياً.. جدول بالأرقام!
قد يكون تأخير التقاعد في السويد لمدة عام واحد قراراً مالياً مؤثراً طوال بقية الحياة، خصوصاً لمن يستطيع الاستمرار في وظيفته وتأجيل بدء صرف المعاش. فالاستفادة لا تقتصر على راتب سنة إضافية، بل قد تشمل زيادة المعاش العام، وارتفاع المعاش المهني، وانخفاض الضريبة عند الوصول إلى السن المقررة ضريبياً.
وتشير تقديرات نقلها موقع E55 عن خبير اقتصاد التقاعد في شركة سكانديا، ماتياس مونتر، إلى أن العمل عاماً إضافياً بعد سن التقاعد المرجعية Riktålder قد يرفع المعاش العام Allmän pension بنحو 6 إلى 8 بالمئة عن كل سنة إضافية.
جدول زيادة المعاش بعد تأجيله عاماً واحداً
الأرقام التالية حسابات تقديرية على أساس زيادة تتراوح بين 6 و8 بالمئة:
جميع المبالغ بالكرون السويدي شهرياً وقبل خصم الضريبة.
| المعاش الشهري الحالي |
المعاش الجديد بعد سنة إضافية |
|---|---|
| 10,000 كرون |
10,600– 10,800 كرون |
| 12,500 كرون |
13,250– 13,500 كرون |
| 15,000 كرون |
15,900– 16,200 كرون |
| 17,500 كرون |
18,550– 18,900 كرون |
| 20,000 كرون |
21,200– 21,600 كرون |
| 25,000 كرون |
26,500– 27,000 كرون |
| 30,000 كرون |
31,800– 32,400 كرون |
هذه النسب ليست ضماناً ثابتاً لكل شخص، إذ تتغير النتيجة وفق الراتب، وسنوات العمل، والعمر عند بدء السحب، وحجم المعاش المهني Tjänstepension، وما إذا كان الشخص سيواصل العمل فعلياً أم سيؤجل المعاش دون دخل وظيفي.
زيادة سنوية قد تتجاوز 19 ألف كرون
إذا كان المعاش العام المتوقع 17,500 كرون شهرياً، فإن زيادة قدرها 6 بالمئة تعني نحو 1,050 كرون إضافية كل شهر، أو 12,600 كرون خلال السنة.
وعند معاش قدره 20 ألف كرون وزيادة بنسبة 8 بالمئة، تصل الإضافة إلى 1,600 كرون شهرياً، بما يعادل 19,200 كرون إضافية سنوياً.
وتستمر هذه الزيادة في المعاش الشهري مدى الحياة، وليس خلال العام الأول فقط.
لماذا يرتفع معاش التقاعد؟
ترتبط الزيادة بثلاثة عوامل رئيسية. أولاً، يستمر الموظف في اكتساب حقوق جديدة داخل نظام التقاعد السويدي طالما يحصل على دخل خاضع للضريبة. وثانياً، تبدأ دفعات المعاش في عمر متأخر، ولذلك تُوزع الأموال المتراكمة على فترة أقصر. وثالثاً، قد يستفيد الشخص من تخفيضات ضريبية أكبر على الراتب والمعاش.
ويمكن للعامل أن يواصل تكوين معاش عام خلال السنوات المتقدمة من العمر، بشرط وجود دخل تقاعدي مؤهل Pensionsgrundande inkomst.
الزيادة الرسمية قد تصل إلى 2,300 كرون شهرياً
تقديرات هيئة التقاعد السويدية Pensionsmyndigheten أوسع من الحساب السابق، لأنها تشمل المعاش العام والمعاش المهني معاً.
وبحسب الهيئة، يمكن لشخص قريب من التقاعد ويحصل على راتب متوسط أن يرفع إجمالي معاشه بما يتراوح بين 1,900 و2,300 كرون شهرياً قبل الضريبة، إذا عمل بدوام كامل عاماً إضافياً بعد سن 67.
وتستمر هذه الزيادة مدى الحياة، لكن حجمها الفعلي قد يكون أقل أو أعلى وفق دخل الشخص واتفاقية المعاش المهني المطبقة في مكان عمله.
تنبيه مهم حول سن التخفيض الضريبي
لا تنطبق قاعدة الضريبة المنخفضة ابتداءً من سن 67 على جميع المواليد بالطريقة نفسها.
خلال عام 2026، يحصل المولودون عام 1959 على الخصم الأساسي المعزز Förhöjt grundavdrag ابتداءً من يناير في السنة التي يبلغون فيها 67 عاماً.
أما المولودون عام 1960، فيبدأ تطبيق الخصم المعزز عليهم من يناير في السنة التي يبلغون فيها 68 عاماً، أي عام 2028.
ويُطبق التخفيض تلقائياً من خلال جداول مصلحة الضرائب السويدية Skatteverket، ولا يحتاج المتقاعد إلى تقديم طلب خاص للحصول عليه.
الراتب أقل ضريبة من المعاش
يحصل دخل العمل على الخصم الضريبي للعمل Jobbskatteavdrag، بينما لا يحصل دخل المعاش على هذا الخصم. ولهذا قد يبقى صافي الراتب بعد الضريبة أعلى من صافي المعاش، حتى عندما يكون المبلغان متقاربين قبل الضريبة.
ويحصل العامل الأكبر سناً كذلك على خصم ضريبي معزز على دخله الوظيفي عند الوصول إلى السن المحددة.
لكن الجمع بين راتب مرتفع ومعاش في الوقت نفسه قد يرفع إجمالي الدخل إلى مستوى الضريبة الحكومية Statlig inkomstskatt. ويمكن في هذه الحالة تقليل نسبة المعاش المسحوبة أو إيقاف صرف المعاش العام مؤقتاً لتجنب ضريبة غير ضرورية.
ويسمح النظام بسحب 25 أو 50 أو 75 أو 100 بالمئة من المعاش العام، مع إمكانية العمل في الوقت نفسه.
ليس كل متقاعد يحصل على الزيادة نفسها
من يعتمد جزء كبير من معاشه على معاش الضمان Garantipension قد لا يلاحظ الزيادة نفسها، لأن ارتفاع المعاش القائم على الدخل يمكن أن يؤدي إلى انخفاض بعض أجزاء الدعم الأساسي.
وقد يتأثر كذلك بدل السكن للمتقاعدين Bostadstillägg بارتفاع الدخل. لذلك يجب حساب النتيجة الكاملة، وليس النظر فقط إلى زيادة المعاش العام.
ومن الأفضل استخدام توقع التقاعد Pensionsprognos لمعرفة تأثير القرار على الدخل والضريبة والمساعدات المرتبطة بالسكن.
العمل بعد سن التقاعد ليس متاحاً للجميع
على الرغم من رغبة عدد من الموظفين في مواصلة العمل، فإن الحصول على فرصة جديدة في سن متقدمة أو إقناع بعض جهات العمل بالاستفادة من الموظفين الأكبر عمراً قد يكون صعباً.
ويحق للموظف، بصورة عامة، الاستمرار في عمله حتى سن 69 عاماً، لكن ظروف المهنة والصحة واحتياجات جهة العمل تؤثر في إمكانية الاستمرار فعلياً.
وتشارك شركة سكانديا في مبادرة Pluskommissionen، التي تعمل على تحسين نظرة سوق العمل إلى الخبرة والعمر، وتشجيع الشركات على الاحتفاظ بالموظفين الراغبين في العمل لفترة أطول.
ويرى ماتياس مونتر أن تغيير مواقف سوق العمل يحتاج إلى وقت، لكن من يتمكن من الاستمرار عاماً إضافياً قد يحصل على فارق مالي واضح.
تأثير الزيادة على الاقتصاد الشخصي
ارتفاع المعاش الشهري قد يمنح المتقاعد مساحة أكبر لتغطية تكاليف السكن Bostadskostnader، والقرض العقاري Bolån، والتأمين Försäkring، وفواتير الطاقة، والسفر Resor، إلى جانب تعزيز الادخار التقاعدي Pensionssparande والاقتصاد الشخصي Privatekonomi.
ومع ذلك، لا يعتمد قرار مواصلة العمل على الأموال وحدها. فالدراسات والتجارب التي أشار إليها خبير سكانديا تظهر أن شعور الموظف بأهمية عمله، ووجود بيئة مناسبة وخيارات مرنة، قد يكون أقوى من الحافز المالي نفسه.
