دراسة حديثة.. في السويد أصبح امتلاك السكن أرخص من استئجاره.. وهذه التفاصيل!
كشفت دراسة حديثة في السويد أن امتلاك المسكن أصبح خياراً أقل تكلفة من الاستئجار. فبحسب ما نقلته صحيفة Svenska Dagbladet، فإن متوسط إيجار شقة جيدة في الشهر للمستأجرين في أكبر ثلاث مدن سويدية بلغ قرابة 10,200 كرون شهرياً، بينما بلغت كلفة دفع أقساط منزل صغير أو شقة لمدة 15 عاماً نحو 9,600 كرون شهرياً، أي بفارق يقارب 600 كرون لصالح التمليك.
ورغم أن الفارق بسيط، فإنك بعد 15 عاماً ستكون قد امتلكت الشقة التي دفعت أقساطها، في حين ستظل مستأجراً في الشقة المؤجرة مع ارتفاع الإيجار تدريجياً، وربما يتضاعف ليصل إلى 18 ألف كرون شهرياً خلال تلك المدة.
وأوضح الخبير الاقتصادي في المنصة أولا سودرليند أن استقرار معدلات الفائدة خلال الفترة الأخيرة أتاح لأصحاب الشقق التمليكية الاحتفاظ بجزء أكبر من دخلهم الشهري، مما جعل امتلاك العقار خياراً أكثر فائدة من الناحية المالية. وأشار سودرليند إلى أن استقرار الفائدة أدى إلى تحسن موازنات الأسر المالكة لمساكنها، مضيفاً أن انخفاض الضغوط الناتجة عن تقلبات الأسعار ساهم في تعزيز القدرة الشرائية لهذه الفئة.
الميزة “الخفية” للملكية
وبيّن سودرليند وجود فائدة غير مباشرة يحققها مالك الشقة، تتمثل في تأثير التضخم على القروض العقارية. فمع مرور الوقت، يؤدي ارتفاع الأسعار إلى تآكل القيمة الفعلية للدين. بمعنى أنك تدفع قسطاً ثابتاً لمدة 15 عاماً، مثلاً 9 آلاف كرون شهرياً، لا تزيد بل تنخفض قيمتها الشرائية مع الزمن، بينما في الإيجار تدفع 10 آلاف كرون شهرياً ترتفع مع مرور السنوات أكثر فأكثر.
وجاءت المقارنة في الدراسة استناداً إلى شقة نموذجية مكوّنة من ثلاث غرف بمساحة 80 متراً مربعاً، مملوكة بنسبة تمويل تصل إلى 85% من إجمالي قيمتها. وشملت الحسابات جميع التكاليف الشهرية مثل الإيجار أو الفائدة (بعد خصم الإعفاء الضريبي)، والكهرباء، والتأمين، ورسوم اتحاد الشقق التمليكية، دون إدخال الأقساط الشهرية ضمن الحسبة.
السيناريو 1: الإيجار
- الإيجار الشهري: 10,000 كرون (متوسط الإيجارات لشقة متوسطة في المدن الكبرى).
- الزيادة السنوية المتوقعة في الإيجار: 2% (طبيعية بسبب التضخم وزيادة تكاليف الصيانة).
🔹 حساب الكلفة على مدى 15 سنة:
الإيجار في السنة الأولى = 10,000 × 12 = 120,000 كرون.
بعد 15 سنة، وبمعدل زيادة 2% سنوياً،
المجموع الكلي ≈ 2,073,000 كرون خلال 15 سنة.
💬 النتيجة: بعد 15 سنة، دفعت أكثر من 2 مليون كرون دون أن تملك العقار.
🏡 السيناريو 2: التمليك (الشراء بالقرض)
- سعر الشقة أو المنزل: 2,000,000 كرون
- الدفعة الأولى (15%) = 300,000 كرون
- القرض العقاري (85%) = 1,700,000 كرون
- مدة السداد: 15 سنة
- معدل الفائدة: 3%
- الرسوم الشهرية الثابتة (اتحاد ملاك + خدمات + تأمين): 3,000 كرون
🔹 حساب القسط الشهري للقرض:
القرض: 1,700,000 كرون
الفائدة: 3% سنوياً
المدة: 15 سنة
القسط الشهري التقريبي = 9,750 كرون
(يشمل أصل القرض + الفائدة على مدى 15 سنة)
🔹 إجمالي التكاليف الشهرية:
- قسط القرض: 9,750 كرون
- المصاريف الإضافية (رسوم وصيانة وكهرباء وتأمين): 3,000 كرون (ثابتة حتى بعد انتهاء القرض).
- الإجمالي الشهري = 10,750 كرون
🔹 الكلفة الكلية على مدى 15 سنة:
10,750 × 12 × 15 = 1.935 مليون كرون
- 300 ألف كرون دفعة أولى
= 2.235 مليون كرون - 540 ألف كرون مصاريف الخدمات (3,000 × 12 × 15)
➡️ الإجمالي الكلي = 2.775 مليون كرون
وفي نهاية الـ15 سنة تصبح الشقة ملكك بالكامل.
التحليل النهائي:
في البداية، يبدو الإيجار أرخص شهرياً، لكنه لا يحقق أي ملكية على المدى الطويل.
أما التمليك، فرغم أنه أعلى تكلفة في البداية، فإنه استثمار حقيقي يكوّن ثروة ويمنح استقراراً مالياً وسكناً دائماً، كما أن التضخم يقلل القيمة الفعلية للقرض بمرور الوقت، مما يجعل التمليك الخيار الأذكى على المدى الطويل.
