القواعد الجديدة لتحويل واستقبال الأموال في البنوك السويدية الحد الأقصى وإثبات المصدر

قد يظن البعض أن استقبال أو تحويل مبلغ كبير من المال عبر بنك سويدي مسألة بسيطة، لكن الواقع مختلف تماماً، خاصة إذا كان الشخص لا يملك سوى دخل محدود مثل راتب شهري ثابت. فالنظام المصرفي السويدي يخضع لقوانين صارمة مرتبطة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، ما يجعل أي عملية غير اعتيادية عرضة للتدقيق وربما تؤدي في أسوأ الحالات إلى تجميد الحساب أو إغلاقه. ووفقا للقواعد الجديدة المعلن سوف تخضع للمعايير التالية:

من أنت؟ ومن أين جاء المال؟

القاعدة الأساسية التي تعتمدها البنوك السويدية هي:

1. من هو صاحب الحساب؟ (الهوية والوضع المالي – المهنة).
2. من أين يأتي المال؟ (بلد المصدر ونوع المعاملة).
3. ما سبب التحويل؟ (شراء، هدية، راتب، إرث… لا يمكن أن تقول استثمار أو أرباح وإلا سوف تخضع لتحقيق ضريبي ومصدر الاستثمار).

ووفقا للقواعد ،فكلما كان المصدر واضحاً ومثبتاً بأوراق رسمية من جهة موثوقة، سارت العملية بسلاسة. لكن في حالة الأموال القادمة من دول تعتبر مصرفياً ضعيفة أو تعاني مشاكل في الشفافية مثل سوريا، العراق، السودان، أو حتى دول تُصنَّف عالية المخاطر مثل تركيا والإمارات، فإن البنك السويدي يتعامل معها بقدر كبير من الحذر.

أين تكمن التعقيدات؟

• إذا كان المبلغ كبيراً ومرة واحدة، وأنت موظف براتب عادي ..يثير ذلك شكوك البنك.
• حتى مع تقديم أوراق ثبوتية مثل عقود بيع أو شهادات تحويل، قد لا تُقبل إذا اعتبر البنك أن الدولة المصدرة لا تملك مؤسسات مالية ذات مصداقية كافية.
• في بعض الحالات يتم تجميد المبلغ مؤقتاً ريثما يتحقق البنك من مصدره وقد يتم إغلاق الحساب لو تم اكتشاف معاملة مشبوهة.

أمثلة على حدود التحويل للأفراد في بعض البنوك السويدية

• Swedbank: يمكن نظرياً تحويل ما يصل إلى مليون كرون سويدي عبر BankID.
• SEB: الحد 150 ألف كرون في التحويلات لحساب آخر، بينما عبر Bankgiro قد يصل إلى مليون.
• Handelsbanken: يضع حدوداً أقل، خصوصاً مع التحويل لمستفيد جديد (250 ألف كرون فقط).
• Nordea: لكل عميل حد فردي، ويُطلب غالباً مراجعة البنك لرفعه.
• Danske Bank: يتيح تحويلات ضخمة، لكن فقط عبر الإنترنت مع توثيق قوي.

لاحظ أن هذه المبالغ الحد الأقصى للتحويلات للأفراد العاديين ولكنها تخضع للشروط العامة.. ولو افترضنا أن المبلغ سيكون أعلى هنا يجب إبلاغ البنك لبدء إجراءات خاصة للتحويل.

ماذا يعني ذلك للشخص العادي في السويد؟

• إذا كنت موظفاً وتتلقى راتبك الشهري فقط، فإن أي عملية غير اعتيادية أو بمبالغ ضخمة ستُثير الانتباه.
• البنك سيطلب منك توضيحاً وأوراق تثبت مصدر المال، مثل عقد بيع عقار، إرث موثق، أو حوالة من شركة رسمية.
• في حال فشلت في تقديم ما يكفي من الإثباتات، قد يتعرض حسابك للتجميد، وفي بعض الحالات يتم رفض العملية بالكامل.

التحويلات المالية داخل السويد وخارجها ممكنة، لكن معايير البنوك مشددة. كلما كان المبلغ أكبر وكلما جاء من دول تُعتبر “ضعيفة مصرفياً”، زادت صعوبة العملية. لذلك ينصح دائماً بالتواصل المسبق مع البنك قبل أي عملية كبيرة، وتجهيز وثائق قوية وموثوقة تشرح مصدر الأموال وسبب التحويل…\




وسوف يظل السؤال الأهم “هل لآن اسمي وخلفيتي مهاجرة ربما أخضع للاشتباه؟” الإجابة القانونية لا .. ولكن غالبا ما يكون المهاجر ضعيف مالياً في السنوات الأولى لفتح حساب بنكي، ويكون قادم من دول ضعيفة في النظام المصرفي .. وهنا يظهر الاشتباه عندما تظهر مبالغ كبيرة في الحساب! كلمة مبالغ كبيرة كما تم ذكره أعلاه في الحدود القصوى للتحويلات وهي غالبا تكون من مستويات ضعف راتبك مرتين ولكن هذا ليس شرطاً للجميع!